25 ноября 2020, среда, 11:37
VK.comFacebookTwitterTelegramInstagramYouTubeЯндекс.ДзенОдноклассники

НОВОСТИ

СТАТЬИ

PRO SCIENCE

МЕДЛЕННОЕ ЧТЕНИЕ

ЛЕКЦИИ

АВТОРЫ

10 декабря 2014, 09:42

Наутро. 9 декабря

Ипотека
Ипотека
Фото: live-credit.ru
 

За последние несколько месяцев мечта многих россиян о собственном жилье серьезно подорожала: большинство банков, которые работают с ипотекой, повысили ставки на жилищные кредиты. Ведущие российские банки ВТБ24 и Сбербанк России повысили ставки по ипотеке еще в октябре, рост составил примерно 0,5%. Теперь ипотека Сбербанка на приобретение строящегося жилья составляет 13%, а на приобретение готового жилья — 11,5%. Что касается минимальной ставки ВТБ24, то банк предлагает ее по залоговому кредиту 10%, если, конечно, не учитывать военную ипотеку – 9,4%.

В ноябре эта тенденция стала массовой: примеру Сбербанка и ВТБ24 последовали и многие другие банки, в итоге минимальным ростом ставки стало 0,25%, а максимальным — 3,5%. Как сообщает РБК, самая высокая ставка в рублях по кредиту на покупку недвижимости на вторичном и первичном рынках в банке после повышения составила 14,45% годовых.

Ведущий научный сотрудник Центра изучения проблем центральных банков  ИПЭИ РАНХиГС Павел Трунин объясняет эту тенденцию: «Основная причина, это, конечно, повышение ставки ЦБ, которое в свою очередь произошло из-за тех кризисных явлений, которые мы наблюдаем на финансовом рынке», - говорит эксперт. Он объясняет, что в сложившихся условиях банки вынуждены предпринимать такие меры: «ЦБ несколько раз в этом году повышал ключевую ставку, и из-за этого выросла стоимость заимствования для банков. Кроме того, существенное влияние на ставки оказал отток капитала. То есть в принципе денег, которые банки могут привлечь, стало меньше, и они стали дороже для них. Ну и соответственно, если банки привлекают деньги дороже, они вынуждены и выдавать их в кредит дороже».

На вопрос о том, как этот процесс скажется на потребительском спросе на ипотечные кредиты, г-н Трунин ответил, что тенденция повышения банками ставок по жилищным кредитам очевидно ведет к падению спроса: «Чем дороже ресурс, тем будет меньше выдаваться кредитов, и меньше будет спрос», - говорит эксперт.

Обсуждая эту тенденцию, эксперты делают прогнозы, не отличающиеся оптимизмом. Павел Трунин отмечает, что определенные перспективы есть, и примерно через год ситуация с процентными ставками по кредитам вернется в свое русло: «Пока что идет процесс повышения ставок, и дальнейшая перспектива зависит от того, что будет дальше происходить с финансовым и валютным рынком. Если и дальше будет продолжаться этот период нестабильности, то ставки еще могут вырасти, но в принципе при тех трендах, которые есть сейчас, примерно со второй половины следующего года, с конца года может быть снижение. Правда, и на ставках банков это отразится тоже не мгновенно, а с некоторым лагом, то есть не раньше 2016 года»,- считает г-н Трунин. По его словам, все зависит от ситуации в мире и состояния российской экономики в целом: «Стабилизация цен на нефть, геополитической ситуации и, конечно, ситуации на российских финансовых рынках могут привести и к стабилизации курса, что в перспективе позволит ставкам банков снизиться», - заключает эксперт.

Ведущий эксперт по кредитным продуктам портала banki.ru Дина Орлова, помимо всех уже вышеперечисленных факторов подорожания жилищных кредитов, напоминает и о рисках невозврата кредитов, которые тоже влияют на ставку: «Причиной роста ипотечных процентных ставок является, в первую очередь, рост стоимости фондирования, сокращение источников дешевых денег. Для многих российских банков закрылись западные рынка капитала с низкими ставками кредитования, российский рынок межбанковского кредитования практически не функционирует с весны этого года. Центробанк повысил ключевую ставку, по которой он занимает деньги банкам, за год на 4 процентных пункта. с 5,5 до 9,5 процентных пунктов. Ну а стоимость привлекаемых депозитов, в частности, вкладов физических лиц, как известно, так же сильно выросла. Следовательно, банки дорого привлекают средства, а кредиты выдают еще дороже, так как в процентную ставку закладываются еще и операционные расходы, риски и маржа, которую банк так или иначе должен получать, чтобы не работать себе в убыток. Немаловажен при формировании ставки риск невозврата кредита, который в свою очередь вырос в следствие тех же негативных изменений в экономике: рост цен, падение реальных доходов населения, вероятный рост безработицы в будущем», - рассказывает г-жа Орлова.

По ее словам, ипотечные ставки сейчас действительно очень высокие: «Скажу, что 14,45% годовых – это далеко не максимальная ипотечная ставка на данный момент. Пройдемся хотя бы по диапазонам процентных ставок по ипотечным кредитам крупных банков на покупку квартир на вторичном рынке недвижимости: СМП Банк - 15-16,5% годовых, Альфа-Банк - 14,8-15,8% годовых, Газпромбанк – 14-15% годовых, Нордеа Банк – 13,75-15,25% годовых, Райффайзенбанк – 14,75-15,5% годовых», - приводит данные аналитик banki.ru.

Прогноз Дины Орловой тоже не очень оптимистичный: «Рост ставок продолжится, еще на 0,5-1 п.п. в ближайшие месяцы. Например, один из самых крупных ипотечных банков ВТБ24 проводил последнее повышение в середине октября, до повышения ключевой ставки ЦБ. А Сбербанк в начале ноября поднял ставки лишь на 0,5 п.п. Как будет развиваться ситуация через полгода сказать сложно. Все будет зависеть опять же от обстановки на политической арене, которая влияет на нашу экономику. Вероятность позитивного развития событий минимальна», - считает эксперт.

«Высокие ставки кредитования отрицательно влияют на спрос на ипотеку. Многие исследования показывают, что ставка 14,5-15% годовых – это психологический порог для заемщика, по такой ставке долгосрочный кредит оформлять готовы немногие. Но в условиях риска обесценения накоплений люди пытаются вложить денежные средства в надежный актив, каковым является недвижимость. По этой причине спрос на жилье и на ипотеку пока высок. Немаловажную роль играет и традиционный для этой сферы фактор сезонности», - резюмирует Орлова.

Общие воззрения на проблему разделяет и руководитель отдела аналитики ГК «Бюллетень Недвижимости» Марина Чижкова:  «Спрос на недвижимость в краткосрочной и среднесрочной перспективе будет снижаться в том числе и из-за сокращения числа россиян, которым ипотека останется по карману. Причиной же сокращения круга потенциальных заемщиков жилищных кредитов будет галопирующая инфляция, до сих пор не отыгранный в размере ставок рост ключевой ставки ЦБ и замораживание зарплат», - рассказала она.

Напомним, не так давно, несколько недель назад, спикер Совета федерации Валентина Матвиенко предложила снизить ставку ипотечного кредитования, чтобы тем самым стимулировать рост экономики России. Она предложила установить ипотеку на уровне 6,5% годовых и представила свой механизм решения этого вопроса: по идее, государство должно было выделить ВЭБу из бюджета определенную сумму денег, которую тот передал бы другим банкам под 5% и под гарантии, что банки будут выдавать ипотечные кредиты под 6,5%. При этом кредитные квартиры должны были бы находиться в залоге ВЭБа до полного погашения кредита. Актуальность данной меры г-жа Матвиенко объяснила тем, что строительство является одним из основных двигателей роста экономики, а 6,5%-ипотека могла бы спровоцировать реальный бум строительства жилья. 

Обсудите в соцсетях

Главные новости

11:15 Врио главы Дагестана Меликов заразился коронавирусом
11:01 Аргентинский боец ММА потратил заработанный $1 млн на еду для жителей родного города
10:59 В Минэнерго и Русгидро сообщили о полном восстановлении энергоснабжения во Владивостоке
10:51 В России за сутки зарегистрировали 23,6 тыс. новых случаев COVID-19
10:12 Александра Ширвиндта госпитализировали с коронавирусом
10:00 Юные аллигаторы способны отращивать утраченные хвосты
09:44 Хабаровские депутаты, которые вышли из ЛДПР из-за несогласия с политикой партии, вернулись в нее после разговора с Дегтяревым
09:01 В мире коронавирусом заразились более 59,7 млн человек, свыше 1,4 млн умерли
08:36 Умерла автор советского учебника по английскому языку Наталья Бонк
08:12 В библиотеке Кембриджа спустя 20 лет обнаружили пропажу рукописей Дарвина
07:14 Дзюба стал лучшим российским бомбардиром в Лиге чемпионов
06:37 Леонид Агутин не попал в шорт-лист номинантов на Grammy
06:11 Умерла актриса из «Улиц разбитых фонарей» Светлана Обидина
05:30 В Москве за сутки умерли 75 пациентов с коронавирусом
24.11 21:53 Светлана Тихановская и Юлия Цветкова вошли в список «Би-би-си» самых влиятельных женщин года
24.11 21:19 Охраняемые земли под Ярославлем могут лишить этого статуса в интересах главы ВТБ Костина
24.11 20:55 Более 30% россиян получают зарплату в «конвертах»
24.11 20:13 В Челябинске полиция завела уголовное дело после поджога автомобиля журналистки Znak.com
24.11 19:24 В шести регионах РФ осталось менее 10% свободных коронавирусных коек
24.11 19:01 США ввели санкции против трех российских компаний по закону о нераспространении массового оружия
24.11 18:31 Глава Министерства просвещения предложил создать пантеон героев России
24.11 18:13 Захвативший шестерых детей мужчина сдался полиции
24.11 17:42 В России пока официально не зафиксировали ни одного повторного случая COVID-19
24.11 17:20 Часть жителей Приморского края шестой день остается без тепла и света из-за ледяного дождя
24.11 16:40 Машина вылетела на тротуар на северо-западе Москвы, есть жертвы
24.11 16:30 Суд продлил арест историку Дмитриеву до февраля следующего года
24.11 16:22 Суд в Москве оштрафовал активиста за прогулку в костюме стаканчика
24.11 15:58 Следствие попросило оставить Фургала под арестом до марта
24.11 15:49 Власти Подмосковья хотят снять часть COVID-ограничений к Новому году
24.11 15:28 Еще 6 стран присоединились к санкциям Евросоюза против Белоруссии
24.11 15:17 Петербуржец в суде добился отмены штрафа за использование мегафона на акции памяти Немцова
24.11 15:00 Амурских тигров предложили вакцинировать от вируса собачьей чумы
24.11 14:55 Одна доза антиковидной вакцины Sputnik V будет стоить на международном рынке менее 10$
24.11 14:44 Попова: масочный режим продлится как минимум до «теплой весны»
24.11 14:22 Акциониста, пришедшего к ФСБ в образе Христа, отчислили из вуза
24.11 14:03 Власти закроют питерское метро в новогоднюю ночь
24.11 13:49 РФПИ: вакцина «Спутник V» эффективна на 95%
24.11 13:47 Вооруженный топором мужчина взял 6 детей в заложники в Петербурге
24.11 13:01 ВОЗ: в Европе от коронавируса каждые 17 секунд умирает один человек
24.11 13:00 В Москве задержали лидеров «Свидетелей Иеговы», в 20 регионах идут обыски
24.11 12:28 Умер глава Сибирского центра ФМБА Виктор Воробьев из-за осложнений после COVID-19
24.11 12:24 Житель Кузбасса украл более 160 штук мороженого и раздал знакомым
24.11 12:08 Жительница Новгородской области за деньги оформила мигрантов отцами своих пятерых детей
24.11 11:43 Forbes: «Яндекс» возглавил рейтинг лучших работодателей России
24.11 11:35 Илон Маск обошел Билла Гейтса в рейтинге самых богатых людей мира Bloomberg Billionaires
24.11 11:30 Перед погружением дельфины снижают частоту ударов сердца
24.11 11:02 Елизавета II запустила производство джина собственной марки
24.11 10:52 В России зарегистрировали более 24 тыс. новых случаев COVID-19 за сутки
24.11 10:31 Министр внутренних дел РФ утвердил новый вид водительских прав и ПТС
24.11 09:59 МВД Дагестана временно отказалось от страницы в Instagram после ареста начальника отдела по делу о теракте
«АвтоВАЗ» «ВКонтакте» «Газпром» «Зенит» «Мемориал» «Мистраль» «Оборонсервис» «Роснефть» «Спартак» «Яблоко» Абхазия Австралия Австрия Азербайджан Антимайдан Аргентина Арктика Армения Афганистан Аэрофлот Башкирия Белоруссия Бельгия Болгария Бразилия ВВП ВКС ВМФ ВПК ВТБ ВЦИОМ Ватикан Великобритания Венгрия Венесуэла Владивосток Внуково Волгоград ГИБДД ГЛОНАСС Генпрокуратура Германия Голливуд Госдеп Госдума Греция Гринпис Грузия ДТП Дагестан Дания Домодедово Донецк ЕГЭ ЕСПЧ Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет Екатеринбург ЖКХ Израиль Ингушетия Индия Индонезия Интерпол Ирак Иран Испания Италия Йемен КНДР КПРФ Казань Казахстан Калининград Камчатка Канада Каталония Кемерово Киев Кипр Киргизия Китай Коми Конституция Красноярск Кремль Крым Куба Курилы ЛГБТ ЛДПР Латвия Ливия Литва Лондон Луганск МВД МВФ МГУ МКС МОК МЧС Малайзия Мексика Минздрав Минкульт Минобороны Минобрнауки Минпромторг Минсельхоз Минск Минтранспорта Минтруд Минфин Минцифры Минэкономразвития Минэнерго Минюст Молдавия Мосгордума Мосгорсуд Москва НАСА Нигерия Нидерланды Новосибирск Норвегия ОБСЕ ООН ОПЕК Одесса Омск ПДД Пакистан Паралимпиада Париж Пентагон Польша Приморье РАН РЖД РПЦ РФС Росавиация Росгвардия Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Россия Росстат Ростех Ростуризм СМИ СССР США Сахалин Сбербанк Севастополь Сербия Сирия Сколково Славянск Сочи Таджикистан Таиланд Татарстан Трансаэро Турция УЕФА Узбекистан Украина ФАС ФБР ФИФА ФСБ ФСИН ФСКН Филиппины Финляндия Франция Хакасия Харьков ЦИК ЦРУ ЦСКА Центробанк Чехия Чечня Швейцария Швеция Шереметьево Эбола Эстония ЮКОС Якутия Яндекс Япония авиакатастрофа автопром алкоголь амнистия арест армия археология астрономия аукционы бактерии банкротство беженцы безработица бензин беспилотник беспорядки биатлон бизнес благотворительность блогосфера бокс болельщики вандализм взрыв взятка вирусы вузы выборы гаджеты генетика гомосексуализм госбюджет госзакупки госизмена деньги дети доллар допинг драка евро журналисты законотворчество здоровье землетрясение изнасилование импорт инвестиции инновации интернет инфляция ипотека искусство ислам исследования история казнь кино кораблекрушение коронавирус коррупция космос кража кредиты культура лингвистика литература математика медиа медицина метро мигранты монархия мошенничество музыка наводнение налоги нанотехнологии наркотики наука недвижимость нейробиология некролог нефть образование обрушение общество ограбление оппозиция опросы оружие офшор палеонтология педофилия пенсия пиратство планетология погранвойска пожар полиция похищение правительство право православие преступность продовольствие происшествия ракета рейтинги реклама религия ретейл робототехника рубль санкции связь сепаратизм следствие смартфоны смертность социология спецслужбы спутники статистика страхование стрельба строительство суды суицид тарифы театр телевидение теракт терроризм технологии транспорт туризм убийство фармакология физика фоторепортаж футбол хакеры химия хоккей хулиганство цензура школа шпионаж экология экономика экспорт экстремизм этология «Единая Россия» «Исламское государство» «Нафтогаз Украины» «Правый сектор» «Северный поток» «Справедливая Россия» «болотное дело» Александр Лукашенко Александр Новак Александр Турчинов Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев Алтайский край Амурская область Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антон Силуанов Аркадий Дворкович Арсений Яценюк Астраханская область Барак Обама Басманный суд Башар Асад Белый дом Борис Немцов Бутовский полигон Валентина Матвиенко Верховная Рада Верховный суд Виктор Янукович Виталий Мутко Владимир Жириновский Владимир Зеленский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин Вячеслав Володин Дальний Восток День Победы Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин Дональд Трамп Евгения Васильева Забайкальский край Интервью ученых Ирина Яровая Иркутская область История человечества Калужская область Кирилл Серебренников Кировская область Конституционный суд Космодром Байконур Краснодарский край Красноярский край Ксения Собчак Ленинградская область МИД России Мария Захарова Михаил Прохоров Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский Московская область Мурманская область Надежда Савченко Наталья Поклонская Нижний Новгород Николас Мадуро Нобелевская премия Новосибирская область Новый год Олег Дерипаска Олимпийские игры Ольга Голодец Павел Дуров Палестинская автономия Папа Римский Первый канал Пермский край Петр Порошенко Почта России Приморский край Рамзан Кадыров Реджеп Эрдоган Республика Карелия Ростовская область Саратовская область Саудовская Аравия Свердловская область Сергей Лавров Сергей Нарышкин Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Следственный комитет Совбез ООН Совет Федерации Ставропольский край Счетная палата Тереза Мэй Франсуа Олланд Хабаровский край Хиллари Клинтон Человек дня Челябинская область Черное море Эдвард Сноуден Элла Памфилова Эльвира Набиуллина Эммануэль Макрон Южная Корея Юлия Тимошенко Юрий Чайка авторское право администрация президента акции протеста атомная энергия баллистические ракеты банковский сектор биология большой теннис визовый режим военная авиация выборы губернаторов газовая промышленность гражданская авиация гуманитарная помощь декларации чиновников дороги России информационные технологии климат Земли компьютерная безопасность космодром Восточный крушение вертолета легкая атлетика лесные пожары междисциплинарные исследования мобильные приложения морской транспорт некоммерческие организации общественный транспорт патриарх Кирилл пенсионная реформа пищевая промышленность права человека правозащитное движение преступления полицейских публичные лекции российское гражданство русские националисты русский язык сельское хозяйство сотовая связь социальные сети стихийные бедствия телефонный терроризм уголовный кодекс фигурное катание финансовый рынок фондовая биржа химическое оружие хроники обнуления эволюция экономический кризис ядерное оружие Великая Отечественная война Вторая мировая война Ирак после войны Ким Чен Ын Революция в Киргизии Российская академия наук Стихотворения на случай Федеральная миграционная служба Федеральная таможенная служба борьба с курением выборы мэра Москвы здравоохранение в России связь и телекоммуникации тюрьмы и колонии Совет по правам человека аварии на железной дороге естественные и точные науки закон об «иностранных агентах» компьютеры и программное обеспечение видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» Новые технологии, инновации Сочи 2014 рейтинг Forbes Аль-Каида Кабардино-Балкария Левада-Центр Нью-Йорк Санкт-Петербург отставки-назначения шоу-бизнес Ростов-на-Дону ЧМ-2018 Книга. Знание ВИЧ/СПИД Путин20летназад новость20летназад Apple Bitcoin Boeing Facebook G20 Google iPhone IT Microsoft NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Telegram Twitter Wikileaks YouTube

Редакция

Электронная почта: polit@polit.ru
Телефон: +7 929 588 33 89
Яндекс.Метрика Top.Mail.Ru
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003 года. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2020.