21 октября 2019, понедельник, 13:37
VK.comFacebookTwitterTelegramInstagramYouTubeЯндекс.Дзен

НОВОСТИ

СТАТЬИ

PRO SCIENCE

МЕДЛЕННОЕ ЧТЕНИЕ

ЛЕКЦИИ

АВТОРЫ

01 октября 2015, 17:46

Сам себе банкрот

 

С 1 октября в России частные лица могут быть объявлены банкротами. Российский парламент, который порой принимает по десяток законов в неделю, этот акт «полировал» почти десять лет. Документ вышел несовершенным, но все же крайне он важен для финансового оздоровления российского общества — до этого момента миллионы граждан брали все новые и новые кредиты не понимая, кажется, как по ним платить.

Первые заявления о банкротствах поступили в арбитражные суды сразу после начала рабочего дня. В Арбитражный суд Москвы по состоянию на 11:00 через канцелярию поступило 79 заявлений о личном банкротстве от банков и 29 заявлений от самих граждан.

Заявления также поступили в арбитражные суды Якутии и Томской области — или, по крайней мере, суды этих регионов активней выкладывают дела в общедоступную картотеку. Крупнейшие банки также уже успели начать работать по новому закону: Сбербанк будет тренироваться на состоятельных клиентах, которые выступали поручителями по кредитам управляемых ими юридических лиц, а ВТБ24 пообещал для начала подать десяток-другой исков, чтобы понять, как к ним относятся арбитражные суды.

Согласно вступившему в силу закону, инициировать банкротство физического лица может как сам должник, так и кредитор, то есть банк, как правило. Банк может подать иск о несостоятельности только если просрочка по выплатам достигла 90 дней, общий размер долга превысил 500 тысяч рублей, а также есть судебное решение о взыскании долга. Гражданина же при просрочке в 90 дней и размере долга в 500 тысяч рублей закон заявить о своем банкротстве просто обязывает, в КоАП даже прописан штраф за нарушение в размере от 1 до 2 тысяч рублей. Но при желании можно обратиться в суд при любой сумме задолженности.

Тот, кто подал в суд иск о несостоятельности, вправе выбрать финансового управляющего — или саморегулируемую организацию, которая предоставляет подобные услуги. Именно финансовый управляющий оценивает возможности должника и предлагает ему и кредитору один из вариантов развития событий.

Во-первых, возможна реструктуризация долга и утверждение судом нового соглашения, в котором будет прописано снижение процентной ставки, увеличения срока кредита до трех лет, списание части или всего долга, налоговые каникулы и т. д. Таким образом должник уходит от непосредственно процедуры банкротства и вновь становится состоятельным гражданином.

Во-вторых, можно все-таки пойти до конца, тогда должника ждет распродажа имущества в пользу кредитора и, наконец, банкротство. В этом случае помимо распродажи имущества, должника ждет поражение в правах: в течение пяти лет он не сможет брать кредиты, а в течение трех лет занимать посты в руководстве компаний. Есть и приятные «бонусы»: с молотка не могут быть проданы единственное жилье или земельный участок, мебель, одежда и обувь (кроме драгоценностей и предметов роскоши), орудия труда на 600 тысяч рублей, а также призы и государственные награды.

Впрочем у, казалось бы, простой схемы есть несколько заметных изъянов. Так, услуги финансового управляющего оплачивает тот, кто инициирует процедуру банкротства. Роль этого специалиста сложно переоценить — именно он получает все права на распоряжение имуществом должника и занимается распродажей. В законе сказано, что услуги финансового управляющего обойдутся минимум в 10 тысяч рублей плюс комиссия в 2% от стоимости распроданного имущества, но сейчас эти специалисты при участии в банкротстве юрлиц берут намного больше.

Также не стоит забывать о пошлине за обращение в суд (6 тысяч рублей), об оплате обязательных публикаций и нескольких сообщений в Едином федеральном резерве сведений о банкротстве (ЕФРСБ), о почтовых расходах. Если гражданин не живет в региональном центре, то нужно прибавить еще и расходы на дорогу до ближайшего арбитражного суда.

В итоге если должник сам решит подать заявление о банкротстве, то это выльется по крайней мере в 30-40 тысяч дополнительных расходов — таких денег у многих просто может не быть на руках.

То есть по новому закону большинство исков о банкротстве в суды будет поступать именно от кредиторов. Государство в теории должно будет следить, чтобы это не нарушало права проштрафившихся заемщиков, но будет ли у него на это желание и силы — большой вопрос.

Еще один подводный камень — отсутствие возможности списания долгов «личного характера», это алименты, задолженности, возникшие в результате нанесения серьезного вреда чужому здоровью или жизни, а также морального вреда. Кроме того, штрафы за нарушение закона также списать не удастся.

Еще одна сложность возникнет у семейных пар, нормы нового закона не всегда коррелируют с Семейным кодексом. Часто у супругов совместное имущество, совместные долги, а процедуру банкротства они должны будут проходит по отдельности — в результате вдвое возрастут все накладные расходы. Также пока не совсем понятно, что будет, если один супруг захочет объявить себя банкротом, а второй нет. Все эти вопросы должны будут урегулированы судами, но практика вырабатывается месяцами, а то и годами.

Другая тема для будущей судебной практики — борьба с мошенничеством. Сейчас суды достаточно эффективно умеют бороться с выводом активов из компаний-должников перед банкротством, соответственно, вопрос в том, насколько эти практики можно будет применить при банкротстве физических лиц.

Схем мошенничества может быть придумать несколько. Например, должник перед началом процедуры банкротства, или задним числом, пишет липовую долговую расписку человеку, которому он доверяет. Тот, формально, становится таким же кредитором, как и условный банк, а значит может претендовать на долю от средств, получаемых за счет продажи имущества — эти деньги потом можно произвольно поделить с недобросовестным должником.

Можно вообще, понимая скорое наступление банкротства, переписать все имущество на кого-то, друга или члена семьи, ведь закон запрещает совершать сделки с недвижимостью только с момента подачи иска о банкротстве. В теории при банкротстве суд должен отследить все крупные сделки, которые были заключены за год до подачи иска, кредитор вправе оспорить их, если сочтет фиктивными.

За нарушения, выявленные в рамках исполнения закона, граждане могут понести уголовную ответственность и даже отбыть в места не столь отдаленные аж на 6 лет.

Но работа судов — отдельная большая тема для разговора. Арбитражная система судопроизводства в России пользуется куда большим доверием, чем суды общей юрисдикции, но под валом относительно мелких исков и она может дать сбой. Эксперты пока не могут точно сказать, сколько именно заемщиков должны будут обратиться с заявлениями о банкротстве.

По данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), под действие закона попадают порядка 580 тысяч россиян — столько граждан уже не способны справиться с долговой нагрузкой. А в Минэкономики считают, что только в московском регионе банкротами захотят стать 4 млн человек. При худшем сценарии нагрузка на арбитражные суды первой инстанции возрастет вдвое, как они будут с этим справляться, пока загадка.

А вал исков непременно будет: ведь в банкротстве несостоятельных должников, как ни странно, заинтересованы не только граждане, но и сами банки. С одной стороны, банк в результате банкротства теряет деньги, с другой, именно эта процедура позволяет законно провести через бухгалтерскую отчетность убытки, которые пока висят мертвым грузом и не дают адекватно оценить финансовое положение банковской системы. Доходит до того, что объем просроченной задолженности порой проще оценить не по банковской отчетности, а по социологическим опросам.

Как бы то ни было, закон о финансовой несостоятельности физических лиц, пожалуй, является важнейшим документом, принятым VI созывом Государственной Думы хотя бы потому, что может помочь миллионам гражданам, которые сейчас находятся в долговой яме, и до 1 октября никакого выхода из нее не имели.

Обсудите в соцсетях

Система Orphus

Главные новости

13:16 На Сахалине ушла с должности директор школы, где одноклассники избили девочку
13:00 Фильм «Малефисента: Владычица тьмы» за уик-энд опередил «Джокера» в российском и американском прокатах
13:00 Австралийцы сомневаются, применять ли вирус герпеса для борьбы с карпами
12:48 ВЦИОМ: россияне считают Штирлица идеальным политическим лидером
12:00 Безобидная африканская жаба выдает себя за ядовитую гадюку
11:36 ФАС возбудила дело против «Победы» за рекламу таблеток против укачивания
11:19 Три человека получили ранения при стрельбе в ночном клубе Екатеринбурга
11:00 Знатный житель римской Паннонии был погребен с колесницей и двумя лошадьми
10:47 Каршеринг YouDrive запустил продажу автомобилей пользователям
10:17 «Ведомости»: на учениях в присутствии Путина сорвался пуск ракеты
10:10 Новые модели Huawei остались без доступа к приложениям Google из-за санкций США
10:05 HeadHunter: каждая десятая компания запланировала увольнения в 2020 году
08:48 В ОАЭ покажут самую старую жемчужину. Возраст драгоценности почти 8 тыс. лет
08:19 ЯНАО возглавил рейтинг регионов по доступности газа
07:35 Глава Роспатента назвал самую необычную заявку в 2019 году
07:01 В Великобритании мать 21 ребенка рассказала о новой беременности
06:34 Власти Чили ввели чрезвычайное положение в популярных у туристов городах
05:58 ВЦИОМ: четверть опрошенных россиян назвали себя жертвами перестройки
05:32 В Красноярском крае объявлен траур по погибшим при прорыве дамбы
20.10 18:44 Ущерб от протестов в Барселоне оценен в 2,5 млн евро
20.10 17:30 В итальянском городе Больцано обезврежена бомба времен Второй мировой войны
20.10 16:57 Семьи погибших при прорыве дамбы в Красноярском крае получат по 1 млн рублей
20.10 16:18 Росстандарт предложил новый метод борьбы с недоливом топлива на АЗС. Проверяться будет не конкретная колонка, а вся система заправки целиком
20.10 15:18 Следственный комитет РФ: в результате прорыва в Красноярском крае разрушены пять дамб
20.10 13:55 Самый длительный перелет в истории продлился более 19 часов
20.10 13:09 Задержан подозреваемый в поджоге жилого дома в Ростове
20.10 12:04 Мексиканские футболисты устроили акцию протеста во время матча из-за задолженности по зарплате
20.10 11:27 Илон Маск рассказал участникам краснодарского бизнес-форума о своей команде, в которой есть выходцы из России
20.10 10:18 В США запущен новый сервис - доставка товаров с помощью дронов
20.10 09:43 Задержан директор и сотрудники артели, дамбу которой прорвало в Красноярском крае
19.10 19:14 В Москве будет построен Национальный космический центр в виде ракеты высотой в 200 м
19.10 17:52 Британские парламентарии отсрочили Brexit
19.10 16:49 В Лондоне проходит многотысячный марш протеста против Brexit
19.10 16:14 Житель Канады выиграл в национальную лотерею $24,5 млн
19.10 15:44 В Нальчике спецназовец из Карелии умер после драки с сотрудником ППС Чечни
19.10 15:07 Акции протеста в Каталонии: 182 пострадавших, 54 задержанных
19.10 13:19 «Аэрофлот» оштрафован за летние задержки выдачи багажа в Шереметьево
19.10 12:19 При пожаре под Ярославлем погибло семь человек
19.10 11:26 Результаты поверки счетчиков ЖКХ будут отражаться в базе данных Росстандарта. Бумажные документы потеряют юридическую силу
19.10 11:21 Forbes: семь российских компаний попали в рейтинг лучших работодателей мира
19.10 09:42 В Красноярском крае в результате прорыва дамбы на реке Сейба погибли 13 человек
18.10 21:48 В Барселоне более 500 тыс. человек вышли протестовать
18.10 20:54 Нидерландская семья, которая провела девять лет в подвале, оказалась мунистской
18.10 19:38 В Китае отложили прокат «Однажды... в Голливуде» из-за жалобы дочери Брюса Ли
18.10 19:13 Россия теряет по 150 млрд рублей в год из-за глобального потепления — такая сумма нужна на ремонт станций
18.10 18:55 Google-смартфон можно разблокировать лицом с закрытыми глазами. Когда вы спите, например
18.10 18:25 В Лондоне внука экс-президента Казахстана Назарбаева приговорили к году условно. Он ударил и укусил полицейского
18.10 18:14 «Медуза»: компании, близкие к Ротенбергу, получили почти 100% контроль над рынком школьных учебников
18.10 18:08 Новость из прошлого: 18 октября 1999 года – Путин считает необходимым улучшение условий содержания заключенных
18.10 17:43 На форуме в Сочи представили российский мессенджер «Серафим». Оценки в маркетах у него невысокие
«АвтоВАЗ» «ВКонтакте» «Газпром» «Зенит» «Мемориал» «Мистраль» «Оборонсервис» «Роснефть» «Спартак» «Яблоко» Абхазия Австралия Австрия Азербайджан Антимайдан Аргентина Арктика Армения Афганистан Аэрофлот Башкирия Белоруссия Бельгия Бразилия ВВП ВКС ВМФ ВПК ВТБ ВЦИОМ Ватикан Великобритания Венгрия Венесуэла Владивосток Внуково Волгоград ГИБДД ГЛОНАСС Генпрокуратура Германия Голливуд Госдеп Госдума Греция Гринпис Грузия ДТП Дагестан Домодедово Донецк ЕГЭ ЕСПЧ Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет Екатеринбург ЖКХ Израиль Ингушетия Индия Индонезия Интерпол Ирак Иран Испания Италия Йемен КНДР КПРФ Казань Казахстан Калининград Камчатка Канада Каталония Кемерово Киев Кипр Киргизия Китай Коми Конституция Кремль Крым Куба Курилы ЛГБТ ЛДПР Латвия Ливия Литва Лондон Луганск МВД МВФ МГУ МКС МОК МЧС Малайзия Мексика Минздрав Минкомсвязи Минкульт Минобороны Минобрнауки Минпромторг Минсельхоз Минск Минтранспорта Минтруд Минфин Минэкономразвития Минэнерго Минюст Молдавия Мосгордума Мосгорсуд Москва НАСА Нигерия Нидерланды Новосибирск Норвегия ОБСЕ ООН ОПЕК Одесса ПДД Пакистан Паралимпиада Париж Пентагон Польша Приморье РАН РЖД РПЦ РФС Росавиация Росгвардия Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Россия Росстат СМИ СССР США Сахалин Сбербанк Севастополь Сербия Сирия Сколково Славянск Сочи Таджикистан Таиланд Татарстан Трансаэро Турция УЕФА Узбекистан Украина ФАС ФБР ФИФА ФСБ ФСИН ФСКН Филиппины Финляндия Франция Харьков ЦИК ЦРУ ЦСКА Центробанк Чехия Чечня Швейцария Швеция Шереметьево Эбола Эстония ЮКОС Якутия Яндекс Япония авиакатастрофа автопром алкоголь амнистия арест армия археология астрономия аукционы банкротство беженцы бензин беспилотник беспорядки биатлон бизнес бокс болельщики вандализм взрыв взятка вирусы вузы выборы гаджеты генетика гомосексуализм госбюджет госзакупки госизмена деньги дети доллар допинг драка евро журналисты законотворчество землетрясение изнасилование импорт инвестиции инновации интернет инфляция ипотека искусство ислам исследования история казнь кино кораблекрушение коррупция космос кража кредиты культура лингвистика литература математика медиа медицина метро мигранты монархия мошенничество музыка наводнение налоги нанотехнологии наркотики наука недвижимость некролог нефть образование обрушение общество ограбление оппозиция опросы оружие офшор палеонтология педофилия пенсия пиратство планетология погранвойска пожар полиция похищение правительство право православие преступность продовольствие происшествия ракета рейтинги реклама религия ретейл робототехника рубль санкции связь сепаратизм следствие смартфоны социология спецслужбы спутники страхование стрельба строительство суды суицид тарифы театр телевидение теракт терроризм технологии транспорт туризм убийство фармакология физика фоторепортаж футбол хакеры химия хоккей хулиганство цензура школа шпионаж экология экономика экспорт экстремизм этология «Единая Россия» «Исламское государство» «Нафтогаз Украины» «Правый сектор» «Северный поток» «Справедливая Россия» «болотное дело» Александр Лукашенко Александр Новак Александр Турчинов Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев Амурская область Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антон Силуанов Аркадий Дворкович Арсений Яценюк Астраханская область Барак Обама Басманный суд Башар Асад Белый дом Борис Немцов Бутовский полигон Валентина Матвиенко Верховная Рада Верховный суд Виктор Янукович Виталий Мутко Владимир Жириновский Владимир Зеленский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин Вячеслав Володин Дальний Восток День Победы Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин Дональд Трамп Евгения Васильева Забайкальский край Интервью ученых Ирина Яровая Иркутская область История человечества Калужская область Кирилл Серебренников Кировская область Конституционный суд Космодром Байконур Краснодарский край Красноярский край Ксения Собчак Ленинградская область МИД России Мария Захарова Михаил Прохоров Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский Московская область Мурманская область Надежда Савченко Наталья Поклонская Николас Мадуро Нобелевская премия Новосибирская область Новый год Олимпийские игры Ольга Голодец Павел Дуров Палестинская автономия Папа Римский Первый канал Пермский край Петр Порошенко Почта России Приморский край Рамзан Кадыров Реджеп Эрдоган Республика Карелия Ростовская область Саратовская область Саудовская Аравия Свердловская область Сергей Лавров Сергей Нарышкин Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Следственный комитет Совбез ООН Совет Федерации Ставропольский край Счетная палата Тереза Мэй Франсуа Олланд Хабаровский край Хиллари Клинтон Человек дня Челябинская область Черное море Эдвард Сноуден Элла Памфилова Эльвира Набиуллина Южная Корея Юлия Тимошенко Юрий Чайка авторское право администрация президента акции протеста атомная энергия баллистические ракеты банковский сектор биология большой теннис визовый режим военная авиация выборы губернаторов газовая промышленность гражданская авиация гуманитарная помощь декларации чиновников дороги России информационные технологии климат Земли компьютерная безопасность космодром Восточный крушение вертолета легкая атлетика лесные пожары междисциплинарные исследования мобильные приложения морской транспорт некоммерческие организации общественный транспорт патриарх Кирилл пенсионная реформа пищевая промышленность права человека правозащитное движение преступления полицейских публичные лекции российское гражданство русские националисты русский язык сельское хозяйство сотовая связь социальные сети стихийные бедствия телефонный терроризм уголовный кодекс фигурное катание финансовый рынок фондовая биржа химическое оружие эволюция экономический кризис ядерное оружие Великая Отечественная война Вторая мировая война Ирак после войны Ким Чен Ын Революция в Киргизии Российская академия наук Стихотворения на случай Федеральная миграционная служба Федеральная таможенная служба борьба с курением выборы мэра Москвы здравоохранение в России связь и телекоммуникации тюрьмы и колонии Совет по правам человека аварии на железной дороге естественные и точные науки закон об «иностранных агентах» компьютеры и программное обеспечение видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» Новые технологии, инновации Сочи 2014 Кабардино-Балкария Левада-Центр Нью-Йорк Санкт-Петербург отставки-назначения шоу-бизнес Ростов-на-Дону ЧМ-2018 Книга. Знание ВИЧ/СПИД Apple Bitcoin Boeing Facebook G20 Google iPhone IT NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Telegram Twitter Wikileaks

Редакция

Электронная почта: polit@polit.ru
Телефон: +7 929 588 33 89
Яндекс.Метрика
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003 года. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2019.