5 августа 2021, четверг, 00:21
VK.comFacebookTwitterTelegramInstagramYouTubeЯндекс.ДзенОдноклассники

НОВОСТИ

СТАТЬИ

PRO SCIENCE

МЕДЛЕННОЕ ЧТЕНИЕ

ЛЕКЦИИ

АВТОРЫ

Куда ведут финансовые технологии

Pexels.com

Финтех, или финансовые технологии, – быстрорастущая во всем мире отрасль, создающая инновационные решения на рынке финансовых услуг и ориентированная на удобство пользователя. О том, чем занимаются финтех-стартапы в России и что ожидает отрасль через 10 лет, рассказывает Павел Новиков, директор Центра финансовых технологий IT-кластера Фонда «Сколково».

В России существуют порядка 200-250 финтех компаний, оценивает российский сегмент отрасли финансовых технологий Павел Новиков. Среди них – 25 стартапов-участников Фонда «Сколково», занимающихся развитием технологий, которые используются в финансовой сфере. К ним относятся сервисы, востребованные в банковской сфере и в ритейле, основные функции которых – платежи, переводы, накопления, страхование, кредитование. «Мы занимаемся технологиями, которые релевантны для банков, для брокеров и бирж», – подчеркивает директор Центра финансовых технологий IT-кластера «Фонда Сколково».

Финтех проникает не только в банковскую сферу, но и в область автоматизации страхования, в управление рисками, в торговлю. Однако именно финансовые организации, по словам эксперта, последние полгода лидируют в применении финансовых технологий.

К отрасли финансовых технологий относятся как крупные организации, которые улучшают и оптимизируют предоставляемые финансовые услуги (например, Сбербанк, Альфа-Банк, Тинькофф Банк, платежная система Киви), так и технологические стартапы, которые предлагают простые и удобные сервисы для пользователей, корпораций или государства.

Директор Центра финансовых технологий IT-кластера Фонда «Сколково» Павел Новиков. Фото: Sk.ru

Финтех-стартапы «Сколково»

В качестве примеров российских финтех-стартапов Павел Новиков выделил несколько компаний-резидентов «Сколково», которые имеют высокие темпы роста по выручке, международный потенциал и уникальную технологию, используемую  ведущими игроками финансового рынка.

В первую очередь, это компания Double Data, которая собирает и обновляют общедоступную информацию о двух миллиардах пользователей в сети интернет, анализирует эти данные и решает конкретные задачи бизнеса. Например, в России они находят 60% людей с 99,8% точностью, благодаря этому банки могут более качественно оценивать заемщиков или эффективно взаимодействовать с клиентом и повышать вероятность продажи сервиса за счет анализа цифрового профиля клиента. Double Data уже работает с Топ-30 российских банков и кредитными бюро, однако спектр применения технологии значительно шире – это торговые сети и бренды, транспорт и госсектор.  

Затем, Promobot – разработанный пермскими студентами робот, который может общаться с людьми. «Казалось бы, какое отношение робототехника может иметь к финтеху. Но есть пример – это робот, симпатичный, говорливый, его любят дети и взрослые. В отделении банка он может выполнять функцию продавца, оператора, промоутера, помочь оформить электронный банковский продукт, страховку, сделать перевод, может проконсультировать, – комментирует Павел Новиков разработку резидента «Сколково». – По сути, искусственный интеллект, естественный язык общения, чат-боты являются проводниками в digital мир и находят мощнейшее применение в различных отраслях – от развлечений до финансов».

Среди клиентов одноименной компании Promobot – негосударственный пенсионный фонд Сбербанка, который в прошлом году приобрел несколько Промоботов. Теперь в отделении можно купить услуги страхования за несколько минут, общаясь с роботом. Промоботы работают не только в разных городах России, но и за рубежом (Китай, ОАЭ). Кроме того, в ноябре на НТВ ожидается выход нового шоу о стартапах «Идея на миллион», участником которого и претендентом на главный приз в 25 млн рублей стал Промобот третьей версии.

Еще одно интересное решение для малого и среднего бизнеса разработала компания «Смартфин».  Сервис мобильного эквайринга 2can позволяет продавцам использовать смартфон или планшет как кассовый аппарат и производить оплату в рамках нового закона об онлайн-кассах. «В Москве проводится много ярмарок, приезжают фермеры, привозят свои товары, и часто используется оплата с карты Сбербанка на карту Сбербанка через мобильное приложение. В этом случае не платятся налоги, – описывает стандартную ситуацию эксперт «Сколково». –  Вместо того, чтобы покупать большой терминал, как в магазине, 2can позволяет приобрести недорогой терминал, который вставляется в смартфон, и производить оплату с карт. Такой вариант удобен в «полевых» условиях».

Резидент ИТ-кластера Фонда «Сколково», компания CASHOFF разработала облачный сервис, встраиваемый в графический интерфейс интернет- и мобильных банков для физических лиц. «Программа направлена на увеличение безналичных транзакций внутри банковских приложений при помощи агрегации счетов пользователя, – поясняет принцип работы сервиса Павел Новиков. –То есть вы можете увидеть все свои счета в одном приложении, увидеть общую информацию по своим тратам или доходам по всем картам, программам лояльности или баланс счета мобильного оператора. На основе этих данных робот дает пользователю финансовые советы, например, напоминает погасить кредит сразу после получения зарплаты в одно нажатие или предлагает купить любимые товары повседневного спроса с максимальной скидкой в вашем районе. Подобные сервисы называются Personal Finance Management, они позволяют клиенту банка получить действительно индивидуальный подход в виде робота-советника». Решение для физических лиц уже внедрено в Альфа-Банке, а для юридических лиц в БКС-Банке.

Финтех-стартапы не разрушают существующий уклад, а дополняют функционал современных банков. «Опыт работы с иностранными банками показывает, что наши мобильные приложения, интернет-банки, количество и качество сервисов, включая дистанционные, выигрывают у лидеров, в том числе благодаря уникальным сочетаниям технологических и бизнес инноваций», – отмечает эксперт «Сколково».

Цифровое будущее

Широкое внедрение удобных и полезных сервисов, развитие финансовых технологий, курс на цифровизацию – все это меняет жизнь и образ будущего, а также роли участников финансового рынка.

На текущий момент не существует ни одного полностью цифрового банка, все банки имеют отделения или курьеров, юристов, аналитиков, операторов колл-центра, а это и есть основные затраты организации, подчеркивает Павел Новиков. Участник «Сколково» TalkBank умеет с помощью мессенджера и искусственного интеллекта оказывать весь набор банковских сервисов своим клиентам. Общение происходит в Telegram, чат-бот отвечает на вопросы, показывает баланс, дает финансовые советы, делает переводы и еще платит 5% кэшбека за все операции. TalkBank уже выиграл престижный конкурс Финополис-2016 и международный SWIFT Innotribe Challenge-2017, а сейчас поборется за главный приз «Идеи на миллион» на канале НТВ.

Также, по мнению представителя «Сколково», развитие финтеха приведет к уменьшению количества наличных денег и пластика.

Большинство заказов в интернет-магазинах оплачиваются при получении наличными, здесь есть несколько проблем: кассовые разрывы, возврат или потеря товара, банки не охотно кредитуют интернет-магазины, а клиент хочет иметь любые способы оплаты товара или даже получить товар в рассрочку. Резиденты «Сколково» идентифицировали эти проблемы и предложили элегантные решения:

– компания PimPay помогает контролировать логистику и финансы, по сути оказывая услуги факторинга и оценивая риски за счет интеграции с основными службами доставки, в том числе с Почтой России; 

– компания 7seconds позволяет интернет-магазинам повысить конверсию в продажи за счет быстрого оформления рассрочки по лучшим условиям;

– компания Ecommpay позволяет реализовать практически любые сценарии и формы онлайн-оплаты.

Как пейджеры или скретч-карты в недалеком будущем исчезнут обычные кошельки, убежден эксперт. Резидент «Сколково» компания CardsMobile уже создала для пользователей решение – приложение «Кошелёк», которое позволяет перенести скидочные, банковские и транспортные карты в смартфон. «Кошелёк» победил в конкурсе ВШЭ в номинации «Финтех-стартап года». Приложением уже пользуются 2,5 миллиона пользователей, оно работает  с десятками тысяч программ лояльности и основными розничными сетями. Вы можете оплатить поездку в метро в одно касание, оплатить покупку онлайн не заполняя множество полей, получить или потратить баллы лояльности в магазинах, а цифровые копии чеков для возврата товаров хранить в приложении. Наличные деньги и пластиковые карты не нужны ни гражданам, ни банкам, ни магазинам в эпоху цифровой экономики. Идентификация личности и подтверждение операций будет повсеместно осуществляться с помощью смартфона и технологий распознавания лица, сетчатки глаза, отпечатка пальца. Примеры сколковских компаний, которые стали мировыми лидерами по этим направлениям – VisionLabs, Vocord, ЦРТ-инновации, ProSoft Biometrics.  

«Банки никуда не денутся, но они будут оказывать более широкий спектр сервисов, – подчеркивает Павел Новиков. – Путь к сердцам клиентов в открытом и конкурентном мире лежит через инновационные технологии, это уже поняли Сбербанк и Тинькофф, которые открыли свои R&D центры в Сколково».

В целом, по словам эксперта, в финансовых технологиях появятся новые имена и игроки. Например, к существующим участникам платежей – пользователям и организациям – в будущем добавятся машины, роботы и дроны. Такая система потребует безопасной и быстрой инфраструктуры, здесь на помощь придут блокчейн и смарт-контракты. В Фонде «Сколково» на текущий момент 12 блокчейн-проектов, некоторые планируют привлечь инвестиции через ICO (Initial Coin Offering).

«Первый мировой наиболее успешный кейс – это биткоин. Основная проблема, которую он решает – безопасный, быстрый, недорогой перевод без наличия счета в банке. В основе биткоина лежит технология блокчейн», – поясняетдиректор Центра финансовых технологий IT-кластера Фонда «Сколково». По его словам, блокчейн и смарт-контракты в будущем будут использоваться во всех отраслях, в том числе для создания цифровых организаций и цифровых государств.

Кроме того, будут набирать обороты платформы, которые работают с одноранговыми сетями, типами взаимодействия b2b, h2h (человек-человек), h2m (человек-машина), m2m (машина-машина). «Будут появляться новые институции, новые компании. И в этой схеме может не быть банка, а финансовые сервисы будет оказывать социальная сеть или онлайн-магазин», – заключил Павел Новиков.

Обсудите в соцсетях

Главные новости

29.05 17:58 Миронов вручил Стивену Сигалу партбилет «Справедливой России — За правду»
29.05 17:14 МИД объявил, что россиянам не придется возвращаться из-за границы ради нового загранпаспорта
29.05 16:51 Lufthansa получила от России разрешение на полеты в обход Белоруссии
29.05 16:15 В Москве открыли новый железнодорожный вокзал — впервые за сто лет
29.05 15:52 В Черном море у Туапсе появилось новое нефтяное пятно длиной 150 метров
29.05 14:25 Air France согласовала с Россией план полетов в обход Белоруссии
29.05 13:46 Прокуратура попросила лишить свободы на пять лет чеченца, вступившего в драку с росгвардейцами на акции протеста
29.05 12:58 Количество автокредитов в России достигло исторического максимума в апреле
29.05 12:16 Глава «Белавиа» назвал западные санкции «подлостью» и «наказанием невиновных»
29.05 11:53 Адвокат Мария Эйсмонт выиграла суд у полицейских, не пустивших ее к задержанным под предлогом плана «Крепость»
29.05 11:25 В России третий день подряд фиксируют больше 9 тыс. заболевших ковидом
29.05 11:00 Президент Финляндии назвал действия Минска «революционным вмешательством в международную практику»
29.05 10:17 Forbes: российские авиакомпании начали облетать Белоруссию
29.05 09:44 Во Вьетнаме нашли новый штамм коронавируса — еще более заразный гибрид британского и индийского штаммов
29.05 09:13 США приостановят соглашение с Белоруссией об авиасообщении и введут новые санкции против Минска
28.05 22:19 ФСБ и СК задержали саратовских подростков и обвинили их в экстремизме и участии в украинской радикальной группировке
28.05 21:48 Euronews: нигерийские власти подтвердили гибель 76 человек, плывших в лодке, перевернувшейся в штате Кебби
28.05 21:10 Haberturk: из-за аварии танкера Rava приостановлено движение судов через Босфор
28.05 21:00 Минздрав опроверг невозможность исследования комбинации AstraZeneca и «Спутник V»
28.05 20:47 Против редактора DOXA Владимира Метелкина завели еще одно уголовное дело. Его обвиняют в клевете на следователя
28.05 20:19 CTV: в Канаде на территории бывшей школы-пансионата для коренных народов нашли захороненные останки 215 детей
28.05 19:52 Наталья Поклонская снялась с праймериз «Единой России» «в связи с новой работой» и сообщила, что снова сможет надеть китель
28.05 19:23 МИД РФ: вся ответственность за развал Договора по открытому небу лежит на США
28.05 19:05 Лукашенко заявил Путину, что в Белоруссии «идет попытка раскачать ситуацию до уровня августа прошлого года»
28.05 18:14 Ярославским курсантам училища ПВО приказывают голосовать на праймериз «Единой России»
28.05 17:59 «Фармвестник»: Минздрав РФ отказался от испытаний комбинации вакцин AstraZeneca и «Спутник V»
28.05 17:28 Участника Pussy Riot Тима Бесцвета арестовали из-за акции с радужными флагами в Москве
28.05 17:09 К россиянке Софье Сапеге пустили адвоката спустя пять дней после задержания в Минске
28.05 16:54 ТАСС: Малайзия вводит полный локдаун на две недели
28.05 16:37 В Ульяновске начались одиночные пикеты против принудительной вакцинации от коронавируса, фактически объявленной указом губернатора
28.05 16:31 Литва выслала двух белорусских дипломатов
28.05 16:08 Люблинский суд смягчил ограничения для фигуранта «Нового величия» Дмитрия Полетаева. Он сможет передвигаться по всей Москве
28.05 15:58 WSJ: Год назад Nike разорвала контракт с Неймаром из-за обвинений в домогательствах в его адрес
28.05 15:35 В Сочи арестовали аниматоров в костюмах коней. Они вымогали деньги у прохожих
28.05 15:32 В свердловском селе дети записали для мэра рэп о том, что очень «хотят надрать зад» тем, из-за кого у них нет воды
28.05 15:04 Подозреваемых в планировании терактов на Ставрополье арестовали на два месяца
28.05 14:52 Жителя Нарьян-Мара оштрафовали за посты в соцсети с подписью, что Крым принадлежит Украине
28.05 14:36 Документы Стивена Хокинга оцифруют и поместят в библиотеку Кембриджского университета
28.05 14:34 Станислав Козловский: «Википедия» может быть признана иноагентом по «закону о приземлении», если откроет свой филиал в России
28.05 14:33 Суд в Минске отклонил жалобу на задержание россиянки Софьи Сапеги
28.05 14:00 Палеонтологи изучили яйца вымершего подвида эму
28.05 14:00 РФ разрешила Austrian Airlines выполнить рейс в Москву в облет Белоруссии. Разрешения на другие рейсы авиакомпании пока нет
28.05 13:55 Мосгорсуд огласил приговор бывшим полицейским по делу Голунова. Они получили от 5 до 12 лет колонии
28.05 13:26 Полиция подозревает оренбургского первоклассника в участии в несанкционированном митинге. Он держал плакат с просьбой отремонтировать школу
28.05 13:04 ФБР решило помочь в расследовании инцидента с самолетом авиакомпании Ryanair
28.05 12:51 Гендиректор Ryanair назвал захват самолета с Романом Протасевичем «незаконным и предосудительным действием»
28.05 12:41 Генпрокурор Краснов за прошлый год увеличил доход в три раза и обогнал Бастрыкина
28.05 12:11 В правительстве предложили запретить ватные палочки и пластиковую посуду
28.05 12:00 Затопленная итальянская деревня спустя 70 лет вновь оказалась на поверхности
28.05 11:59 Профессору Митько, обвиняемому в госизмене, не разрешили выступить на Международном арктическом саммите
«АвтоВАЗ» «ВКонтакте» «Газпром» «Зенит» «Мемориал» «Мистраль» «Оборонсервис» «Роснефть» «Спартак» «Яблоко» Абхазия Австралия Австрия Азербайджан Антимайдан Аргентина Арктика Армения Афганистан Аэрофлот Башкирия Белоруссия Бельгия Болгария Бразилия Бурятия ВВП ВКС ВМФ ВПК ВТБ ВЦИОМ Ватикан Великобритания Венгрия Венесуэла Владивосток Внуково Волгоград ГИБДД ГЛОНАСС Генпрокуратура Германия Голливуд Госдеп Госдума Греция Гринпис Грузия ДТП Дагестан Дания Домодедово Донецк ЕГЭ ЕСПЧ Евровидение Еврокомиссия Евромайдан Евросоюз Египет Екатеринбург ЖКХ Израиль Ингушетия Индия Индонезия Интерпол Ирак Иран Испания Италия Йемен КНДР КПРФ Казань Казахстан Калининград Камчатка Канада Каталония Кемерово Киев Кипр Киргизия Китай Коми Конституция Красноярск Кремль Крым Куба Курилы ЛГБТ ЛДПР Латвия Ливия Литва Лондон Луганск МВД МВФ МГУ МКС МОК МЧС Малайзия Мексика Минздрав Минкульт Минобороны Минобрнауки Минпромторг Минсельхоз Минск Минтранспорта Минтруд Минфин Минцифры Минэкономразвития Минэнерго Минюст Молдавия Мосгордума Мосгорсуд Москва НАСА Нигерия Нидерланды Новосибирск Норвегия ОАЭ ОБСЕ ООН ОПЕК Одесса Омск ПДД Пакистан Паралимпиада Париж Пентагон Польша Приморье РАН РЖД РПЦ РФС Росавиация Росгвардия Роскомнадзор Роскосмос Роспотребнадзор Россельхознадзор Россия Росстат Ростех Ростуризм СМИ СССР США Сахалин Сбербанк Севастополь Сербия Сирия Сколково Славянск Сочи Таджикистан Таиланд Татарстан Трансаэро Турция УЕФА Узбекистан Украина ФАС ФБР ФИФА ФСБ ФСИН ФСКН Филиппины Финляндия Франция Хакасия Харьков ЦИК ЦРУ ЦСКА Центробанк Чехия Чечня Швейцария Швеция Шереметьево Эбола Эстония ЮКОС Якутия Яндекс Япония авиакатастрофа автопром алкоголь амнистия арест армия археология астрономия аукционы бактерии банкротство беженцы безработица бензин беспилотник беспорядки биатлон бизнес благотворительность блогосфера бокс болельщики вандализм взрыв взятка вирусы вузы выборы гаджеты генетика гомосексуализм госбюджет госзакупки госизмена демография деньги дети доллар допинг драка евро журналисты законотворчество здоровье землетрясение изнасилование импорт инвестиции инновации интернет инфляция ипотека искусство ислам исследования история казнь кино кораблекрушение коронавирус коррупция космос кража кредиты культура лингвистика литература математика медиа медицина метро мигранты монархия мошенничество музыка наводнение налоги нанотехнологии наркотики наука недвижимость нейробиология некролог нефть образование обрушение общество ограбление оппозиция опросы оружие офшор палеонтология педофилия пенсия пиратство планетология погранвойска пожар полиция похищение правительство право православие преступность продовольствие происшествия психология пытки ракета рейтинги реклама религия ретейл робототехника рубль санкции связь сепаратизм следствие смартфоны смертность социология спецслужбы спутники статистика страхование стрельба строительство суды суицид тарифы театр телевидение теракт терроризм технологии транспорт туризм убийство фармакология физика фоторепортаж футбол хакеры химия хоккей хулиганство цензура школа шпионаж экология экономика экспорт экстремизм этология «Единая Россия» «Исламское государство» «Нафтогаз Украины» «Правый сектор» «Северный поток» «Справедливая Россия» «болотное дело» Александр Бастрыкин Александр Лукашенко Александр Новак Александр Турчинов Алексей Кудрин Алексей Навальный Алексей Улюкаев Алтайский край Амурская область Анатолий Сердюков Ангела Меркель Антон Силуанов Аркадий Дворкович Арсений Яценюк Астраханская область Барак Обама Басманный суд Башар Асад Белый дом Борис Немцов Бутовский полигон Валентина Матвиенко Верховная Рада Верховный суд Виктор Янукович Виталий Милонов Виталий Мутко Владимир Жириновский Владимир Зеленский Владимир Маркин Владимир Мединский Владимир Путин Вячеслав Володин Дальний Восток День Победы Дмитрий Медведев Дмитрий Песков Дмитрий Рогозин Дональд Трамп Евгения Васильева Забайкальский край Интервью ученых Ирина Яровая Иркутская область История человечества Калужская область Кирилл Серебренников Кировская область Конституционный суд Космодром Байконур Краснодарский край Красноярский край Ксения Собчак Ленинградская область МИД России Мария Захарова Михаил Прохоров Михаил Саакашвили Михаил Ходорковский Московская область Мурманская область Надежда Савченко Наталья Поклонская Нижний Новгород Николас Мадуро Нобелевская премия Новосибирская область Новый год Олег Дерипаска Олимпийские игры Ольга Голодец Павел Дуров Палестинская автономия Папа Римский Первый канал Пермский край Петр Порошенко Почта России Приморский край Рамзан Кадыров Реджеп Эрдоган Республика Карелия Ростовская область Самарская область Саратовская область Саудовская Аравия Свердловская область Сергей Лавров Сергей Нарышкин Сергей Полонский Сергей Собянин Сергей Шойгу Следственный комитет Совбез ООН Совет Федерации Ставропольский край Счетная палата Тереза Мэй Тюменская область Франсуа Олланд Хабаровский край Хиллари Клинтон Человек дня Челябинская область Черное море Эдвард Сноуден Элла Памфилова Эльвира Набиуллина Эммануэль Макрон Южная Корея Юлия Тимошенко Юрий Чайка авторское право администрация президента акции протеста атомная энергия баллистические ракеты банковский сектор биология большой теннис визовый режим военная авиация выборы губернаторов газовая промышленность гражданская авиация гуманитарная помощь декларации чиновников домашние животные дороги России информационные технологии климат Земли компьютерная безопасность космодром Восточный крушение вертолета легкая атлетика лесные пожары междисциплинарные исследования мобильные приложения морской транспорт некоммерческие организации общественный транспорт патриарх Кирилл пенсионная реформа пищевая промышленность права человека правозащитное движение преступления полицейских публичные лекции российское гражданство русские националисты русский язык сельское хозяйство сотовая связь социальные сети стихийные бедствия телефонный терроризм уголовный кодекс фигурное катание финансовый рынок фондовая биржа химическое оружие хроники обнуления эволюция экономический кризис ядерное оружие Великая Отечественная война Всемирная организация здравоохранения Вторая мировая война Ирак после войны Ким Чен Ын Революция в Киргизии Российская академия наук Стихотворения на случай Федеральная миграционная служба Федеральная таможенная служба борьба с курением выборы мэра Москвы здравоохранение в России связь и телекоммуникации тюрьмы и колонии Совет по правам человека аварии на железной дороге естественные и точные науки закон об «иностранных агентах» компьютеры и программное обеспечение видеозаписи публичных лекций «Полит.ру» Новые технологии, инновации Сочи 2014 рейтинг Forbes Аль-Каида Кабардино-Балкария Левада-Центр Нью-Йорк Санкт-Петербург отставки-назначения шоу-бизнес Ростов-на-Дону ЧМ-2018 Книга. Знание ВИЧ/СПИД Путин20летназад новость20летназад Apple Bitcoin Boeing Facebook G20 Google iPhone IT Microsoft NATO PRO SCIENCE видео ProScience Театр Pussy Riot Telegram Twitter Wikileaks YouTube

Редакция

Электронная почта: polit@polit.ru
Телефон: +7 929 588 33 89
Яндекс.Метрика Top.Mail.Ru
Свидетельство о регистрации средства массовой информации
Эл. № 77-8425 от 1 декабря 2003 года. Выдано министерством
Российской Федерации по делам печати, телерадиовещания и
средств массовой информации. Выходит с 21 февраля 1998 года.
При любом использовании материалов веб-сайта ссылка на Полит.ру обязательна.
При перепечатке в Интернете обязательна гиперссылка polit.ru.
Все права защищены и охраняются законом.
© Полит.ру, 1998–2021.